Как получить кредит для бизнеса без залога в Санкт-Петербурге

Малому бизнесу не всегда хватает собственных средств на реализацию планов. Это может случиться из-за кассового разрыва или в момент, когда предприятию нужны средства для модернизации — например, закупки более производительного оборудования. Решением становится кредит для бизнеса без залога в СПб.

Виды займов для бизнеса

В банках есть различные кредитные программы для ИП и ООО. Чаще всего займы выдают на пополнение оборотных средств или на развитие.

Оборотные кредитные программы используют, когда компании требуется финансирование текущей деятельности: закупку сырья или товаров на перепродажу, выплату заработной платы сотрудникам, продвижение продукции. Как правило, средства выдаются на краткосрочный период.

Заём на развитие нужен, когда компания планирует расширяться: строит или покупает объект недвижимости, обновляет оборудование, расширяет парк техники. При этом не всегда приобретаемые активы необходимо оформлять в качестве залогового имущества.

Что нужно для получения займа

В первую очередь стоит сравнить программы кредитования малого бизнеса в разных банковских учреждениях Санкт-Петербурга. Это поможет найти оптимальный вариант. Обычно для получения заёмных средств нужно оформить заявку онлайн на сайте, подготовить необходимые документы и подписать договор. После этого деньги перечисляются на расчётный счёт организации.

Пакет документов обычно такой:

• Анкета с основными сведениями об ООО или ИП — адрес регистрации, вид деятельности, контактная информация.
• Анкета физического лица с данными участника сделки.
• Заполненная заявка, в которой выбрана программа кредитования, а также указаны сумма займа и предполагаемый срок погашения.
• Копии паспортов физических лиц, которые принимают участие в сделке.
• Дополнительные документы: бумаги, подтверждающие целевое использование средств (расписки, поручительства, договоры) сведения о финансовом положении заёмщика, копии действующих кредитных договоров, выписки из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг.

От чего зависит вероятность одобрения заявки

У каждого кредитного учреждения СПб свои критерии оценки заёмщика. Однако обычно вероятность одобрения заявки зависит от того, насколько платёжеспособным является клиент. Чаще всего оценивают следующие параметры:

• Финансовое состояние компании. Банковские специалисты анализируют бухгалтерскую отчётность, налоговые декларации и другие документы, подтверждающие финансовое положение организации. Важными показателями являются выручка, прибыль, размер оборотных средств и кредиторской задолженности.
• Кредитная история. Просрочки платежей по текущим платежам и налогам являются негативным фактором. Хорошая история, напротив, повышает шансы на одобрение заявки.
• Наличие поручителя. Поручительство от физического или юридического лица может снизить риски для кредитора и повысить вероятность положительного решения.
• Сотрудничество с банком. Если компания уже обслуживается в кредитном учреждении — например, открыла в нём расчётный счёт, — шансы получить деньги увеличиваются. Кроме того, для клиентов условия предложения может быть более выгодным — например, сниженная процентная ставка.
• Судебные разбирательства. Судебные разбирательства с участием компании могут свидетельствовать о её нестабильном финансовом положении или проблемах с законом.

Дополнительные факторы. Специалисты смотрят, когда фирму зарегистрировали в налоговых органах Санкт-Петербурга, какова квалификация сотрудников, есть ли у компании патенты и лицензии.